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东西湖区互联网金融风险专项整治工作实施方案

2016-08-04 10:59 [政策汇编] 来源于:未知
导读:东西湖区人民政府办公室关于印发东西湖区互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知 (东政办〔2016〕24号) 各街道办事处,开发区管委会各产业园区(管理处),区人民政府各部门,区直各单位: 《东西湖区互联网金融风险专项整治工作实施方案》已经区人民政

东西湖区人民政府办公室关于印发东西湖区互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知

(东政办〔2016〕24号)

各街道办事处,开发区管委会各产业园区(管理处),区人民政府各部门,区直各单位:

《东西湖区互联网金融风险专项整治工作实施方案》已经区人民政府同意,现印发给你们,请认真组织实施。

 

东西湖区人民政府办公室

2016年7月4日

东西湖区互联网金融风险专项整治工作实施方案

 

根据《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔2016〕21号)、人民银行等十部门联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)和《湖北省人民政府办公厅关于印发湖北省互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(鄂办发〔2016〕26号)等文件精神,为规范各类互联网金融业务,整治违法违规行为,切实防范互联网金融风险,促进互联网金融规范有序健康发展,结合我区实际,特制订本方案。

一、工作目标和原则

(一)工作目标。规范引导各类互联网金融业态,优化市场竞争环境,遏制互联网金融违法违规案件高发频发势头,促进互联网金融健康可持续发展,切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

(二)工作原则。按照“属地组织、条块结合、打击非法、保护合法、积极推进、有序化解,明确分工、强化协作,远近结合、边整边改,内紧外松、防范风险”的工作原则,稳妥推进全区互联网金融风险专项整治工作。

二、组织架构

成立区互联网金融风险专项整治工作领导小组(以下简称区领导小组),由区人民政府常务副区长朱吉信任组长,区金融工作局(区处非办)局长(主任)周本奇任副组长。区金融工作局(区处非办)、区政府法制办、区发展和改革委员会、区商务局、区经济和信息化局、区住房保障和房屋管理局、区城市管理委员会、区工商局、区公安分局、区委宣传部、区信访局、区维稳办、区人民法院、区人民检察院及各街道办事处、产业园区(管理处)等部门和单位,为区领导小组成员单位(各成员单位具体职责分工附后)。

区领导小组办公室设在区金融工作局(区处非办),承担区领导小组日常工作,由区金融工作局(区处非办)局长(主任)周本奇兼任办公室主任,区住房保障和房屋管理局、区公安分局、区工商局、区信访局分管负责人任办公室副主任。各相关部门和单位要明确本单位联络员,落实整治工作。

三、重点整治领域

(一)P2P网络借贷。重点整治以下问题:一是P2P网络借贷机构设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债券转让、参与高风险证券市场融资或者利用类似HOMS(全托管模式金融投资云平台)等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或者实物众筹等违规行为;二是未实行出借人资金银行第三方存管;三是信息披露不完整、不客观、不及时。

(二)股权众筹业务。重点整治以下问题:一是股权众筹平台及平台上的融资者进行互联网股权融资,擅自公开发行股票、变相公开发行、非法开展私募基金管理业务、非法经营证券业务、对金融产品和业务进行虚假违法广告宣传、挪用或者占用投资者资金;二是证券公司、基金公司和期货公司等持牌金融机构与未取得相应业务资质的互联网金融从业机构开展合作;三是证券公司、基金公司和期货公司等持牌金融机构与互联网企业违规开展合作业务,通过互联网跨界开展金融活动进行监管套利。

(三)依托互联网开展房地产金融业务。重点整治以下问题:一是房地产开发企业、房地产中介机构和互联网从业机构等未取得相关金融资质,以开展房地产金融业务为名,利用P2P网络借贷和股权众筹平台从事非法融资活动;二是取得相关金融资质,从事房地产金融业务的企业不遵守国家宏观调控政策和房地产金融相关管理规定,违规开展房地产金融相关业务;三是互联网“众筹买房”行为,重点清查整治违反国家关于严禁各类机构开展“首付贷”性质业务的规定从事非法金融活动。

(四)互联网保险业务。重点整治以下问题:一是保险公司通过违规承诺收益或者承担损失以及片面或夸大宣传过往业绩等误导性描述,利用互联网销售保险产品;二是保险公司与不具备经营资质的第三方网络平台或者与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等行为的互联网信贷平台合作,引发风险向保险领域传递;三是保险公司在经营互联网信贷平台融资性保证保险业务过程中,存在风控手段不完善、内控管理不到位等情况;四是未取得业务资质的互联网依托互联网开展保险业务,利用保险公司名义或者假借保险公司信用进行非法集资。

(五)通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。对于具有资产管理相关业务资质,但开展业务不规范的各类互联网企业,重点整治以下问题:一是将线下私募发行的金融产品通过线上向非特定公众销售,或者向特定对象销售但突破法定人数限制;二是通过多类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求;三是未严格执行投资者适当性标准,向不具备风险识别能力的投资者推介产品;四是开展虚假宣传和误导式宣传,未揭示投资风险或者揭示不充分;五是未采取资金托管等方式保障投资者资金安全,侵占、挪用投资者资金。

对于跨界开展资产管理等金融业务的各类互联网企业,重点整治以下问题:一是持牌金融机构委托无代销业务资质的互联网企业代销金融产品;二是未取得资产管理业务资质,通过互联网企业开办资产管理业务;三是未取得相关金融业务资质,跨界开展互联网金融活动。

对于具有多项金融业务资质,综合经营特征明显的互联网企业,重点整治各业务板块之间未建立防火墙制度,未遵循禁止关联交易和利益输送等方面的监督规定,账户管理混乱,客户资金保障措施不到位等问题。

(六)第三方支付业务。重点整治以下问题:一是开展支付机构客户备付金风险整治,包括备付金管理薄弱、挪用备付金等问题;二是开展跨机构清算业务整治,重点整治未通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行跨行支付业务的行为;三是开展无证经营支付业务整治,排查梳理区内无证机构相关信息,包括但不限于机构工商注册信息、客户或者商户数量及分布、交易规模、业务模式、结算方式、资金规模、存放情况,与商业银行、支付机构合作情况,是否存在跨区开展业务、层层转包业务、与其他无证机构合作情况,是否存在挪用、占用资金的情况,相关负责人、实际控制人、董事和高管人员是否存在违法犯罪记录或者其他异常情况。

(七)金融及类金融企业准入监管与互联网金融广告。重点整治以下问题:互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确,不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得金融业务资质的从业机构,不得对金融业务或者公司形象进行宣传。取得相关业务资质的,宣传内容应当符合相关法律、法规规定,需经有权部门许可的,应当与许可的内容相符合,不得进行诱导性、虚假违法宣传。金融管理部门会同有关部门制定金融广告发布的准入清单和禁止发布的负面清单,依法设立金融广告发布事前审查制度。加大对媒体、重点企业、重点网站、重点广告违法行为的广告监测监管力度,及时发现违法广告“苗头”,对涉嫌非法集资的快速依法处置。

四、实施步骤

(一)开展摸底排查。区人民政府制订本区清理整顿方案,并牵头组织本行政区域的清理整顿工作,于2016年7月4日前向市领导小组报备。对于跨区域经营的互联网金融平台,以注册所在地为主,金融管理部门予以积极支持。被调查的单位和个人应当接受依法进行的检查和调查,如实说明有关情况并提出有关文件、资料、不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。在证据可能灭失或者以后难以取得的情况下,可依法先行登记保存,当事人或者有关人员不得销毁或者转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或者短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业、一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为,马上报告相关部门。经市工商局、市通信管理局将按照设定的条件,对名称和经营范围中含有“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“投资管理”“投资咨询”“财富管理”“股权投资基金”“网贷”“网络借贷”“P2P”“股权众筹”“互联网保险”“保险销售”“支付”“担保”“典当”“租赁”“小额贷款”“贷款”等字样的企业、网站进行全面检索,我区共有343家企业需要上门排查,包括331家一般企业、10家新增互联网企业和2家网络借贷平台。

根据市领导小组办公室下发的企业初步分类,由各街道办事处、产业园区(管理处)和区工商局分条线进行上门入户排查,填报企业自查表、现场核查表及承诺书;对筛选出的35家重点企业聘请第三方中介机构进行审计并出具有法律效力的审计报告;最终形成排查报告后,于2016年7月6日前报送区领导小组办公室。

(二)实施清理整顿。按照省整治领导小组办公室确定需要整改、取缔的互联网金融从业机构名单,组织实施清理整顿。对于业务性质复杂难以确定牵头部门的互联网金融机构或者业务,由区整治领导小组报请市领导小组组成联合小组进行整治。各成员单位对清理整顿中发现的问题,要向违规从业机构出具整改意见并监督从业机构落实整改要求;对违规情节较轻的,要求限期整改,拒不整改或者违规情节较重的,依法依规予以关闭或者取缔,涉嫌犯罪的,移送相关司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。2016年10月14日前形成清理整顿工作小结,报市领导小组办公室。

(三)督查和评估。在整治过程中,各成员单位对本辖区的清理整顿工作要分别组织开展自查,此项工作于2016年10月30日前完成。

区领导小组组织开展对重点领域的督查和中期评估,对于好的经验做法及时予以推广,对于整治工作落实不力,整治一批、又出一批的,督促查找问题、及时纠偏,并建立问责机制。此项工作同步于2016年10月30日前完成。

(四)验收和总结。各成员单位于2016年11月6日前形成分领域或分辖区的整治报告,报送区领导小组办公室。

五、工作要求

(一)做好应对准备,维护社会稳定。各有关部门在开展互联网金融风险专项整治工作中,要编制应对预案,积极应对各类复杂局面和突发情况,做到依法依规、稳扎稳打,坚决守住不发生区域性系统性金融风险和不发生大规模群体性事件的底线,切实维护社会稳定。

(二)强化舆论引导,有序开展整治。各有关部门要加强政策解读及舆论引导,鼓励互联网金融在依法合规前提下创新发展。要以案说法,用典型案例教育群众,提供广大群众投资风险防范意识。要主动、适时发声,统一对外宣传口径,有针对性地回应投资人关切和诉求,尽量减少信息不对称的影响。要加强舆情监测,强化媒体责任,引导投资人合理合法反映诉求,为整治工作营造良好的舆论环境。

区整治领导小组各成员单位职责分工

区整治领导小组负责全区分领域整治工作,承担分领域整治任务。其中,对于具备明显业务特征的机构划归相应的分领域进行整治,对于业务性质较复杂难以明确界定的,由区领导小组指定一个部门或者牵头组成联合小组进行整治。区金融工作局还负责办理区领导小组各类文电、制订总体方案、汇总数据、形成总体报告、开展督查检查、协调金融管理部门和区各相关部门等工作。

区工商局负责会同金融管理部门开展互联网金融广告专项整治工作;负责严把金融及类金融市场主体准入关,在信用信息公示系统中公示无证支付机构情况,将失联企业列入异常名录;对无证机构开展支付业务的商户进行公示;负责对违反工商法规从事互联网金融活动的机构进行处理;开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治。

区城市管理委员会负责会同区金融管理部门开展互联网金融小广告和相关门店招牌治理;配合相关部门开展综合执法。

区住房保障和房屋管理局会同区金融管理部门对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或者互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。

区经济和信息化局负责会同区金融管理部门对融资性担保机构开展互联网金融业务进行整治。

区商务局负责对从事商铺典当、保理、融资租赁的机构涉及互联网金融违规违法行为进行整治。

区委宣传部负责互联网金融风险专项整治的新闻宣传和舆论引导工作。

区公安分局负责对专项整治工作中发现的涉嫌违法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法予以查处,强化防逃、控赃、追赃、挽损等工作,指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作;监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施,严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动;会同相关部门做好群众性事件的预防和处置工作。

区信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作。

区政府法制办、区维稳办、区人民法院、区人民检察院根据职责做好互联网金融风险专项整治有关工作。

各街道办事处、产业园区(管理处)根据分工,负责摸底排查工作、清理整顿工作、督查评估和验收总结工作中的部分具体事务。按照属地管理原则,对排查发现有互联网金融风险的企业按照行业性质上报各职能部门,会同职能部门对案件进行处置并承担维稳主体责任,维护辖区社会稳定。

 

东西湖区人民政府办公室                   2016年7月4日印发

(编辑:台商管委会)

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